"أنا من الحكومة وأنا هنا للمساعدة". في واحدة من تلك الانفجارات الشهيرة التي من شأنها أن تفعل الكثير لشعبية رئاسته ، أطلق رونالد ريغان على هذه ثماني كلمات هي الأكثر رعبا في اللغة الإنكليزية. ولكن ما وراء صرامة ذلك الممثل الداعم الذي باركه القدر ، فإن التعبير يحتوي على حقيقة تهمس بإصرار في آذاننا بأن ومهدت الطريق إلى الجحيم بالنوايا الحسنة.

الإيثار ، هذا الميل العام للأنواع لمساعدة الآخر ، هو جزء من طبيعتنا التطورية ، على الرغم من أنها مشروطة بكبح المعاملة بالمثل. ولكن عندما يدفع شخص آخر الفاتورة ، فإننا نخطو على خنق. وعندما يكون السائق سياسيًا يكون دافعه الرئيسي هو البقاء في منصبه ، فلا يوجد حد للسرعة لا يمكن تجاوزه في هذا السباق الجامح لإضافة درجة أخرى إلى صخب التضامن.

وعلى الرغم من أنه لا يزال في حالة صحية جيدة نسبيًا ، إلا أن التضامن أظهر منذ بعض الوقت علامات الإنهاك ، والشيخوخة التي يرتديها الاستخدام ، والتوهج الذي يضيء ويضيء الجانب المظلم منه. هناك أيضًا لحظة معاكسة في التضامن التي تظهر عندما تظهر المعادلة التي توزع التكاليف رصيدًا سلبيًا في بيان الدخل.

اللوائح الحالية التي تنظم ما يعرف شعبيا باسم "في المرتبة الثانية oportunidad"أو الإعفاء الفني من الالتزامات غير المستوفاة (EPI) ، هو مثال نموذجي لكيفية تصميم التشريعات لمساعدة المحرومين الذين وقعوا في دوامة من الديون ، وغالبًا ما تكون النتيجة غير المتوقعة لسوء الحظ غير المتوقع ، أداة احتيالية تولد حوافز ضارة ، تفضل انتشار التمويل غير المسؤول وتثري أقلية قامت بإضفاء الطابع المهني على نوع من الأعمال الربوية.

يسعى إلغاء الدين المتراكم في حالات الإعسار إلى الاندماج من جديد في دائرة النشاط الاقتصادي كل أولئك الذين شردوا مؤقتًا بسبب ظروف إشرافية خارجة عن سيطرتهم إلى حد كبير (أزمة اقتصادية ، بطالة ، إلخ). لذلك فإن لها تبريرًا اقتصاديًا كليًا سهلًا: على المدى المتوسط ​​، يجب أن تزيد النشاط من خلال دمج الموارد المعطلة في النظام. ومن الناحية الاجتماعية دائمًا ما تكون مساعدة من هم في أمس الحاجة إليها عبارة عن مجلس صوت سياسي استثنائي ، وغرفة صدى هائلة لن يجرؤ أي شخص يرغب في البقاء على قيد الحياة في المنافسة الانتخابية على التشكيك فيها.

تظهر المشاكل عندما ننزل من الخطوات التي تؤدي إلى التفاصيل. يعتبر السوق آلية غير عادية لتخصيص الموارد ، لكن أدائها السليم يتطلب أساسًا قانونيًا يضمن الامتثال المناسب للالتزامات والعقود. بل هو أيضا، نظام معقد وعندما تحدث التشوهات في سلسلة القيمة نادراً ما تكون التأثيرات خطية ويصعب قياسها وتحديدها كمياً.

وهذا بالضبط ما حدث مع اللائحة القانونية التي تبرئ الديون غير المسددة. يكتشف الوكلاء الاقتصاديون الذين يعملون في السوق الثغرات في النظام بدقة وسرعة أكبر بكثير من اللوائح التي تحاول التستر عليها. عندما يتم فتح الباب وعدم إنشاء تحكم صارم ، فإننا نخاطر بمقابلة جميع أنواع الركاب غير المرغوب فيهم. مما لا يثير الدهشة ، أن الآثار الجانبية غير المرغوب فيها قد فاقت بكثير أي فوائد يمكن جنيها.

في المقام الأول ، كانت هناك زيادة غير عادية في الطلب على طلبات الإعسار من أجل الحصول على إعفاء من الالتزامات. تضاعف عدد حالات الإفلاس إلى درجة أنها تشكل اليوم أكثر من سبعين بالمائة من نشاط المحاكم التجارية. في بعض casoق ، أكثر وأكثر عددًا ، لوحظ أن إن الإفلاس مصطنع بحت ، مجرد مظهر مخلوق صراحة للحصول على منفعة الإعفاء لأن المسؤولية هيcaso وفي كل شيء caso، يمكن إدارته بشكل مثالي من خلال الدخل الذي تم الحصول عليه.

كما تظهر التأثيرات التقليدية المرتبطة تقليديا بالحوافز الضارة ؛ السلوك غير المسؤول بشكل منهجي لأولئك الذين يتمتعون بامتياز الحصانة. ما يسمى بـ "الخطر المعنوي" يجعل دخوله منتصرًا في نظام الإعفاء ، وينشر آثاره الضارة مثل بقعة الزيت.، من الطلب المتهور للعديد من القروض المجزأة إلى التراكم المتعمد للديون من أجل التقدم بطلب للإفلاس. تتضاعف القروض الاستهلاكية بجميع أنواعها في المواعيد القريبة من طلب الإفلاس لأن أولئك الذين يطلبونها ، مدركين حسب الأصول ، يعلمون مسبقًا أنه يمكنهم دائمًا الاعتماد على سخاء نظام كان ضحية في السابق لظهور العوز.

وبطبيعة الحال عندما تسيل الدماء ، يشمها المفترسون دائمًا. من أهم مزايا نظام السوق أنه يحول كل فرصة تقدم نفسها إلى قيمة.. عاجلاً وليس آجلاً ، سيجد كل ما هو قادر على أن يصبح عملاً رائد أعمال على استعداد لإدارته. وحتى ، فإن السوق قادر على التحول إلى عمل تجاري ما لا يبدو كذلك. يمكن أن يكون من المفارقات العثور على مكانة مربحة في عالم مظلم وغير شفاف من fracaso والإفلاس ، لكن العوامل الاقتصادية تكتشف القيمة حيثما وجدت وتستغلها. أصبح عالم الإعسار عملاً تجاريًا ، حتى على مستوى الأفراد ، لبعض المهنيين والشركات القادرة على تحقيق الربحية من الحجم الهائل للقضايا التي يولدونها. هم المستفيدون الرئيسيون من النظام بأكمله. ولا يوجد عتاب أخلاقي في هذا البيان؛ إنه مجرد نتيجة لتصميم الهيكل.

ثم هناك الأفضل. ماذامن يدفع كل هذه الفاتورة الضخمة؟ قد يعتقد شخص ما ، بسذاجة ، أنه نظرًا لأن جزءًا كبيرًا من الديون المعفاة يتكون من قروض ممنوحة من قبل المؤسسات المالية ، فإن البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى هي التي سيتعين عليها "تحمل المصاريف" وتحمل تكاليف تبرئة. لا شيء مشكوك فيه أخلاقيا. إن "المصرفيين الفاسدين" الذين يحققون "أرباحًا غير عادية" لا يتمتعون بشعبية كبيرة في الرأي العام. لن يجرؤ أحد على رفع صوته دفاعًا عنه. لكن الحقيقة هي أنهم لا يحتاجون إليها أيضًا ، لأنهم لا تدفع البنوك الفاتورة. إنهم المحترفون ، والموردون ، والتجار ، وكل أولئك الذين ليس لديهم قوة سوقية ، وأولئك الذين لا يستطيعون تحويل التكاليف لأن المنافسة تجبرهم على تعديل الهوامش ، لتحمل الخسائر الناجمة عن عدم السداد. إنهم المموّلون الحقيقيون لهذه المتاهة والمنحرفة الدائرية التي يسافر فيها عدد كبير من المتسللين والركاب مجانًا..

البنوك والمؤسسات المالية التي لديها القدرة على تمرير الأسعار تعرف جيدًا ما يتعين عليها القيام به. في الواقع ، يتصرفون بعقلانية: إنهم ببساطة، نقل التكاليف إلى العملاء ذوي الجدارة الائتمانية. هذا بلا شك يجعل القروض أكثر تكلفة. لكن الطلب غير مرن بما يكفي لدعم الزيادة. وعلى الرغم من أن ارتفاع الائتمان يعد خبرًا سيئًا للاقتصاد ككل ، فقد لا يكون الأمر كذلك بالنسبة للبنوك على وجه الخصوص.

وهكذا ، فإن دائرة التضامن تنغلق من جديد. في مرحلة ما من تلك الدائرة كانت هناك عملية طفرة كيميائية، ولكن لا أحد يدركها لأنها تظل مخفية تحت السطح المخملي للكرم. إنها نوع من الضرائب المخفية ، كما في caso من التضخم ، فإن من يتحملونه يفتقرون إلى الحساسية تجاه الدفع ، مع اختلاف أن التوزيع هنا ليس عشوائيًا بل انتقائيًا بحتًا.

بطبيعة الحال ، فإن هذه المسيرة الطويلة نحو الامتياز والحصانة ممكنة فقط بسبب تقريبا الافتقار التام للسيطرة. لا توجد هيئة إدارية أو قضائية تقوم بفلتر فعال في تطبيق النظام. إن الإمكانيات القانونية للمحاكم قليلة للغاية ، بل ووسائل أقل لإنشاء نظام اختيار فعال ، والذي يتجنب تراكم الآثار الضارة التي ينطوي عليها أي تشويه لأداء السوق. والأسوأ من ذلك كله هو ذلك نحن نفتقر إلى أي آلية تقييم أو متابعة. يجب أن نتعلم من العالم الأنجلو ساكسوني. غالبًا ما نلوم هوسه به القياس والقياس الكميلكن لها فضائل كثيرة. من بين أمور أخرى ، يسمح لنا تصحيح الاخطاء. ليس هناك سر في ذلك. إنها عن التجربة والخطأ ، قصة نجاح ، تطبيق المنهج العلمي هذا منذ فجر الإنسانية ، جاء بنا إلى هنا.

ألفارو لوباتو لافين

قاضي المحكمة التجارية 2 في برشلونة. راعي Fide.

نشرت المقالة في الأصل في بلوق من Fide في معfideمبدئي