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ESG: Die „E“-Kreuzung im Bankwesen

„Der Beitrag der Banken zum COXNUMX-Fußabdruck liegt in der Energie ihrer Technologie und aufgrund des immer kleiner werdenden Filialnetzes insgesamt caso, ist im Vergleich zu anderen Sektoren minimal"

Banking steht immer im Rampenlicht der Gesellschaft, wegen seiner Relevanz, wegen seiner Wirkung, wenn seine Risiken oder die seiner Kunden auftauchen, wenn seine Fehler auftauchen, und natürlich sollte es in Spanien auch wegen seiner Erfolge so sein. Egal, wie schlecht der Ruf des Bankwesens nach der Krise ist, die Wahrheit ist, dass wir in Spanien einen viel größeren Finanzsektor haben, als wir als Land sein sollten, effizient wie wenige andere und das dem Land und seinen Bürgern einen Mehrwert bringt. Ihre Rolle bei der Verteilung von Ressourcen, von Agenten, die Überschüsse haben, bis hin zu denen, die Mittel benötigen, um ihre Häuser zu finanzieren oder ihre unternehmerische Initiative zu entwickeln usw., ist für den Wohlstand der Gesellschaft von entscheidender Bedeutung.

Denken wir über die nach neue Risiko-Chancen-Situation für Banken. Es kann eine Wegkreuzung sein und wird im Fadenkreuz der Gesellschaft sein. Wir werden sehen, ob wir seinen Ruf verbessern oder verschlechtern können.

Ich meine das bereits Bekannte ESG und insbesondere an die E (Umwelt) Klimarisiko. Es ist nicht nötig, viel Zeit damit zu verbringen, die Kraft zu erklären, die dieses Anliegen in Gesellschaft, Politik und öffentlicher Meinung in den westlichen Ländern ausübt. Der Vorstoß der letzten Jahre ist brutal, obgleich wir sehen werden, ob er sich angesichts der durch den Krieg entstandenen Energiesituation verlangsamt.

Es gibt keine Diesel-Hypotheken, noch werden Kundeneinlagen in Plastik eingewickelt. Das Der Eigenbeitrag der Banken zum COXNUMX-Fußabdruck liegt in der Energie seiner Technologie und durch das immer kleiner werdende Filialnetz caso, ist im Vergleich zu anderen Branchen minimal.

für Banken Die Herausforderung ihres Beitrags zur Minimierung des Klimarisikos von ESG ist ein Faktor aus Geschäftsmöglichkeiten, Risiken, Verantwortung und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Kurz gesagt, ein Cocktail, der schwer zu mixen ist. Seine Effizienz hängt von der Gesellschaft, der Regulierung ab und ist nicht unabhängig von der strategischen Haltung, die Banken wie jedes Unternehmen in diesem neuen Umfeld einnehmen (begeistert, skeptisch, aktiv oder reaktiv).

  • Gelegenheit. Es ist offensichtlich, dass die keynesianische Entscheidung der EU zu mobilisieren öffentliche und private Mittel für die Energiewende ist eine Chance für das Bankwesen, diejenigen, die es besser erfassen, werden in diesem Übergang mehr Aktivität haben. Aber was ist mit den verbotenen Sektoren? Wird Ihre Finanzierung eingestellt? Kann nachgewiesen werden, dass diese Sektoren finanziert werden, um ihre Auswirkungen zu minimieren? Eine vorschnelle Aufgabe scheint weder logisch noch wünschenswert, und das Bankwesen steht bereits an diesem Punkt des Managements unter der Beobachtung der Märkte, der öffentlichen Meinung und der Aufsichtsbehörden. Die geforderte Transparenz in der Berichterstattung sowie das noch am Anfang stehende Niveau der Methodik und insbesondere der Taxonomie erlauben noch keine gute Lesbarkeit der Partei in dieser Übergangsdimension.
  • Risiken. Logisch eng mit dem oben Gesagten verwandt, Die Bank muss es auch Verwalten Sie die Veränderung Ihres Kreditrisikos aufgrund der Umweltentwicklung Ihres Portfolios. Dies ist eine längerfristige Dimension, da die von den Banken verwendeten Modelle noch keine Anzeichen für eine Erhöhung des erwarteten Verlusts aufgrund einer höheren Umweltbelastung zeigen. Intuitiv scheint es klar, dass es passieren wird, aber es passiert noch nicht.   Der Scheideweg hier ist, Risikoentscheidungen im Voraus zu treffen.
  • Verantwortung gegenüber der Gesellschaft. Diese Situation ist nicht neu. Das Umweltproblem entsteht nicht durch das Bankwesen, aber das Bankwesen wird wesentlich sein, um es zu kanalisieren und zu kontrollieren.  Ohne eine Bank, die sich diesem Ziel verschrieben hat, wird dieser Übergang nicht gelingen und Märkte, Regulatoren und Gesellschaft fordern diese Verantwortung bereits ein. Es passiert das Gleiche wie bei der Geldwäscheprävention, es ist ein gesellschaftliches Problem, das der Bank im Prinzip fremd ist, aber ohne ihre Mitarbeit unmöglich zu handhaben und zu kontrollieren ist. Aus diesem Grund ist dieser Druck bereits sichtbar, der sicherlich zunehmen wird.
  • Beachtung. Schließlich, und abgeleitet von all dem, haben wir die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. In erster Linie zielte die Einhaltung der Berichterstattung darauf ab, die Entwicklung des COXNUMX-Fußabdrucks selbst aufzuzeigen und Greenwashing zu vermeiden, aber dies ist im Vergleich zu anderen börsennotierten Unternehmen nicht anders oder problematisch. Stattdessen, unsere aufsichtsrechtliche Aufsichtsbehörde par excellence, die EZB, hat sich auf die Fahnen geschrieben, schnell und energisch eine Anpassung an diesen Übergang zu fordern. In der Tat wird nicht nur von Banken, sondern auch von Banken eine viel spezifischere Berichterstattung verlangt Die EZB fordert eine Klärung ihrer Geschäfts- und Übergangsstrategie und vor allem die Integration von ESG in die Risikomanagement-Governance. Der Grad der Integration in dieser Vorphase ist ein weiterer zu lösender Scheideweg. Das Risiko des Überschlags, ohne Anreize in den Kapitalvorschriften für grüne Finanzierungen und mit dem Risiko, dass das Kapital irgendwann abgestraft wird, oder das Halten eines braun getönten Kreditportfolios markiert eine weitere Managementunsicherheit und daher eine weitere Dimension, die an dieser Kreuzung in den Cocktail integriert werden kann.

Kurz gesagt, in einem regulierten Sektor muss in jeder Bank die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, wie die Engländer sagen, ein „Muss“ sein. Wir werden sehen, wie sich dieses strategische Gleichgewicht, das in den anderen drei Dimensionen durchgeführt werden soll, entwickelt. Wie die Angelsachsen sagen würden: Wir werden die ROR von ESG (Verantwortung, Chancen und Risiken) überwachen, wobei das richtige Timing ihres Fortschritts der Schlüssel zu ihrer richtigen und effizienten Vorgehensweise ist.

Alberto ruft Prieto an

 verantwortlicher Partner für Financial Regulation Services bei PwC. Studienberater der Fide

Artikel ursprünglich veröffentlicht in der Blog The ConfideInitial de Fide

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