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The Economist sur CBDC

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"" Un monde sans banques se profile à l'horizon. "" Les gouvernements et les institutions financières doivent se préparer à un changement radical dans le fonctionnement de la monnaie ""

The Economist publié ce week-end un rapport spécial sur l'argent public numérique. C'est très positif car très peu de médias ont donné autant d'espace pour parler de quelque chose qui, comme le reconnaît The Economist, va être une grande expérience dans le système financier. "Un monde sans banques se profile à l'horizon ». "Les gouvernements et les institutions financières doivent se préparer à un changement radical dans le fonctionnement de l'argent"

Bien que The Economist soit favorable à l'introduction de l'argent public numérique - «cela comporte des risques, mais cela en vaut la peine» -, le rapport n'explique guère ses avantages, mais se concentre sur l'explication des risques.

Cette C'est normal dans tout média qui aspire à capter l'attention du public. Parmi les avancées technologiques qui ont eu lieu au cours des dernières décennies, les médias se concentrent sur leurs effets négatifs. Nous l'avons vu récemment avec les vaccins où l'espace dédié aux thrombus produits par Astrazeneca a rempli journaux et magazines. À ce stade, personne ne parle des problèmes des téléphones intelligents, mais rappelez-vous quand la presse a mis en garde contre les risques d'accidents dus à l'utilisation de téléphones portables ou à la menace d'être utilisé pour commettre des attentats terroristes, comme ce fut le cas avec les bombes d'Atocha. Tout cela est vrai, mais ce ne sont pas des raisons suffisantes pour ne pas utiliser de vaccins ou de téléphones portables.

En outre, certains des risques posés, par exemple, que les banques centrales vont être les fournisseurs de services de paiement, qui ont été utilisés il y a longtemps pour arrêter l'idée des CBDC, ils ont déjà cessé de s'inquiéter. Tous les projets actuellement étudiés par les banques centrales sont de type «Two Tier»: l'État fournira de l'argent sûr mais tous les services de paiement seront fournis par initiative privée. Même dans la mesure où la fourniture de ces services sera ouverte aux entités non bancaires, il y aura une plus grande concurrence dans ces services que celle qui existe aujourd'hui dans un système où ils sont oligopolisés et fortement intervenus par l'État. Dans les services de paiement et le financement avec l'argent public numérique, nous aurons plus de marché et moins d'État.

Mais il y a de nombreuses autres questions qui continuent d'être débattues à l'heure actuelle, comme celle liée à l'utilisation des données ou à la nécessité d'éviter les problèmes de position dominante de Bigtech qui pourraient nuire à la concurrence.

Quiconque suit les études menées par les banques centrales ne trouvera rien d'intéressant dans ce rapport. Mais il est très positif que ces projets commencent à se répandre dans l’opinion publique, car les parlements devront inévitablement les débattre et les approuver. Et les parlementaires sont élus, comme on dit maintenant, «le peuple»

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À propos de l'Auteur

Miguel A. Fernández Ordoñez

Miguel A. Fernández Ordoñez

Économiste d'État. Ancien gouverneur de la Banque d'Espagne et membre du Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE). Il enseigne actuellement des séminaires sur la politique monétaire et la réglementation financière à l'IEUniversity.

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