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Une nouvelle chance pour la deuxième chance ?

« Une nouvelle réforme de la loi sur les faillites est en cours d'élaboration à la suite d'une directive européenne »
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Jusqu'à il y a une dizaine d'années, personne, pas même les opérateurs juridiques les plus spécialisés, ne parlait de termes tels que « seconde chance », « bénéfice d'exonération des responsabilités non satisfaites » ou « redressement de la capacité économique ». La règle générale qui a été appliquée était celle de la responsabilité patrimoniale universelle, c'est-à-dire qu'une personne devait répondre avec tous ses actifs, présents et futurs, aux dettes qu'elle avait et il y avait une grande résistance à rechercher des mécanismes d'exception à cette règle générale, contrairement à ce qui s'est passé dans d'autres pays autour de nous, parmi eux, les États-Unis, où les dettes, principalement des hypothèques, sont payées avec le retour de l'actif garanti à l'entité qui a accordé le prêt.

Cependant, l'énorme crise financière de 2008 a fortement touché, non seulement les entreprises, mais a également eu un impact particulièrement important sur les hommes d'affaires et les consommateurs. les juges ont commencé à émettre des résolutions exonérant les personnes qui ont déclaré faillite de payer une partie de leurs dettes.

Ce début a donné lieu à une série de réformes législatives en Espagne, motivées par les recommandations communautaires et par la publication de ces décisions de justice, qui ont conduit à l'établissement dans la loi sur la faillite du soi-disant "mécanisme de la deuxième chance" qui répondait à l'objectif de sauver les personnes physiques de la « mort civile » inévitable en cas d'être soumis à une spirale de surendettement provoquée non seulement par le fait d'avoir dissous et liquidé votre entreprise, mais aussi d'avoir contracté des emprunts au-delà de vos possibilités économiques. Tout cela a été aggravé à la suite de la crise de 2008 susmentionnée.

La réforme de la loi sur la faillite, à travers ce qu'on a appelé la loi de la deuxième chance, a marqué le début d'un parcours législatif et judiciaire qui a eu des lumières et des ombres.

D'une part, il a permis à de nombreux individus, entrepreneurs et non entrepreneurs, d'aller de l'avant, de retrouver une situation économique adéquate et suffisante pour vivre et de pouvoir retrouver leur niveau économique pour recommencer, évitant la "mort civile" qui problèmes de surendettement qu'elles génèrent et ont généré ces dernières années, notamment, comme nous l'avons dit, à la suite de la crise financière de 2008.

En revanche, ce que l'on pourrait qualifier de timidité ou de manque d'initiative du législateur lorsqu'il s'agit de suivre les recommandations de l'Union européenne et, même, d'autres réglementations similaires dans d'autres pays de l'Union ou de notre entourage et le résolutions judiciaires déjà dictées, n'a pas permis une application pratique suffisante et complète du mécanisme de la seconde chance. Considérons que, par exemple, en Allemagne, les procédures d'insolvabilité demandées par les particuliers sont pratiquement trois fois plus nombreuses que celles traitées en Espagne.

Ce manque d'application pratique a conduit à la perte d'opportunités pour le développement du système de la seconde chance, obligeant les individus à entrer dans un labyrinthe difficile à expliquer et à trouver une issue, exigeant d'abord une proposition d'accord avec des créanciers extérieurs au Cour de mettre fin, dans la plupart des cas, à une procédure de faillite compliquée dans laquelle il faut remplir une série d'exigences pour enfin obtenir le bénéfice d'un allégement de dette si ardemment recherché afin de recommencer. 

A ce qui précède s'ajoute le faible niveau des honoraires perçus par les professionnels chargés de gérer le processus - médiateurs et administrateurs de l'insolvabilité -, ce qui rend l'obtention d'un titre, souvent obligatoire, peu attrayante, obligeant lesdits professionnels à travailler presque gratuitement dans ces procédures.

Ainsi les choses, en 2019, une nouvelle directive a été approuvée communauté sur l'insolvabilité qui doit être transposée par le gouvernement espagnol, ce qui a conduit à la préparation d'un projet de réforme de la loi sur la faillite qui suscite de nombreuses controverses parmi les opérateurs juridiques et économiques.

Cependant, en termes de secondes chances, il établit une changement de paramètres qui peut être considéré comme positif, puisque, par exemple, la procédure préalable de négociation extrajudiciaire n'est pas requise, l'exonération n'est pas subordonnée au paiement de dettes non exonérables - responsabilité minimale -, la liquidation des biens de la personne n'est en aucun cas requise en tant que obligation, empêchant ainsi le débiteur de présenter un plan de paiement pour liquider ses actifs, et peut parvenir à une exonération directe, appliquant ce régime tant aux employeurs qu'aux consommateurs, ces derniers ne figurant pas dans le texte de la directive communautaire.

Bien qu'il y ait encore quelques ombres dans le règlement projeté, il semble qu'il y ait eu un progrès dans le régime d'exemption favoriser le débiteur honnête, qui peut profiter d'un nouveau départ et éviter la mort civile.

Cependant, la non-exonération projetée du crédit de droit public peut sans doute être une pierre d'achoppement insurmontable pour parvenir à une véritable seconde chance pour les secondes personnes physiques.

Nous verrons quelle réglementation sera finalement approuvée par les pouvoirs publics et s'il y aura une nouvelle opportunité pour la seconde chance.

Juan Manuel de Castro Aragonais

Associé gérant du domaine contentieux, insolvabilité et arbitrage, bureau de Barcelone de GOMEZ-ACEBO & POMBO ABOGADOS

Article initialement publié dans le Blog Fide du avecfideinitiale

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