Le banche non sono state sostenitrici del bitcoin sin dal suo inizio. Per di più, all'inizio, espressero un netto rifiuto, affermando che mancava di valore intrinseco, che si trattava di una frode o, nella migliore delle ipotesi, casosì, una bolla.
Con il passare del tempo questo rifiuto si è attenuato e alcune banche, prima negli Stati Uniti e poi in Europa, hanno iniziato timidamente a collaborare con intermediari o exchange “crypto”, i cosiddetti scambi— già offrire risorse crittografiche e prodotti collegati.
Il “crypto winter” e gli scandali Terra Luna o FTX, tra gli altri, hanno fatto sì che le banche, sempre avverse a qualsiasi rischio reputazionale, rallentassero il loro ingresso in questo mondo. Nonostante questo, l'interconnessione tra le banche tradizionali e il nascente mondo degli asset digitali è solo cresciuta nell'ultimo anno.
Oggi continuiamo a trovare alcune banche contrarie alle criptovalute e che, sostenendo la protezione dei propri clienti, hanno limitato e persino vietato le attività ad esse correlate. Ad esempio, Lloyds non consente ai propri clienti di acquistare "crypto" con una carta di credito (lo fa con una carta di debito) e avverte che i trasferimenti di fondi a un sito "crypto" saranno a rischio e pericolo del cliente.
Ma, salvando questi casos, sempre più banche non sono contrarie, e nemmeno amichevoli, con le criptovalute. Quelle semplicemente neutre consentono ai propri clienti di effettuare bonifici o utilizzare i propri strumenti, come le carte di credito, per acquistare o vendere in exchanges senza bloccarli.
Andando oltre, all'interno delle banche amiche delle criptovalute, troviamo quelle che le offrono direttamente o tramite alleanze con exchanges.
Per citare esempi di banche che offrono criptovalute, abbiamo il casos di Revolut o BBVA. Revolut, che nasce negli Stati Uniti nel 2020 e che in Europa ha una licenza bancaria (in Lituania) e una recente filiale in Spagna, dà ai suoi clienti l'accesso all'acquisto di "cryptos" dalla propria App. Tra le banche spagnole non si può non citare BBVA che, dalla Svizzera, ha lanciato il servizio di compravendita “crypto”.
Sempre più banche stanno optando per stringere alleanze con exchanges. Infatti, la maggior parte delle banche spagnole che si apprestano a lanciare crypto asset hanno optato per queste alleanze con exchanges.
Tuttavia, non è un compito facile per le banche scegliere a exchange con cui collaborare, visto che questo tipo di intermediari è nato quando mancava qualsiasi tipo di regolamentazione e molti di essi sono insediati in Paesi lassisti nelle politiche fiscali e di prevenzione del riciclaggio. Pertanto, alcune delle aziende più grandi e più globali devono affrontare indagini da parte di diversi organi di vigilanza, il che provoca timori dovuti al rischio reputazionale. Altri fornitori locali più piccoli potrebbero non avere le dimensioni richieste da una grande banca.
Arriviamo così al momento presente, in cui, finalmente, MICA approvato, la regolamentazione europea dei mercati crittoattivi e il Regola di viaggio, la modifica del regolamento sul trasferimento di fondi per includere le criptovalute. Questi due regolamenti danno certezza giuridica alle operazioni con essi e definiscono, per la prima volta, un regime di autorizzazione e vigilanza exchanges e da altri fornitori di criptovalute.
Le banche faranno il passo verso l'amore con questo regolamento?
Il regolamento MiCA lo richiede exchanges avere una sede decisionale effettiva nell'UE e che almeno uno dei propri amministratori sia residente nell'UE, al fine di fornire i propri servizi nel mercato europeo
Indubbiamente queste indicazioni aiutano le banche a scegliere un provider, ma è anche vero che i requisiti prudenziali del regolamento per questi provider, essendo un grande passo avanti, non sono equivalenti a quelli delle banche e per questo alcuni li considerano insufficiente.
Per eliminare l'incertezza e il rischio reputazionale derivanti dallo svolgimento dell'attività attraverso alleanze con terzi, l'opzione sarebbe per le banche di acquisire questi provider, ma questi acquisti non sono facili a causa dei requisiti prudenziali del Comitato di Basilea sui crypto asset, che penalizzerebbe qualsiasi attività bancaria che interponesse il proprio conto nella vendita di tali attività. Quindi, almeno per un po', Questo trend di collaborazione tra banche e attori “crypto” si consoliderà, che, sebbene non sia amore, è un matrimonio di convenienza.
Gloria Hernandez Aler
Partner di finReg360. Consulente accademico di Fide.
Articolo originariamente pubblicato nel blog Fide nel confideufficiale
