Os bancos não apoiam o bitcoin desde o seu início. Além disso, no início manifestaram uma clara rejeição, afirmando que carecia de valor intrínseco, que era uma fraude ou, na melhor das hipóteses, casosim, uma bolha.
Com o tempo, essa rejeição diminuiu e alguns bancos, primeiro nos Estados Unidos e depois na Europa, timidamente começaram a colaborar com intermediários ou bolsas “cripto” — as chamadas trocas— já oferecer ativos criptográficos e produtos vinculados.
O “inverno cripto” e os escândalos Terra Luna ou FTX, entre outros, fizeram com que os bancos, sempre avessos a qualquer risco reputacional, retardassem sua entrada neste mundo. Apesar disso, a interconexão entre o banco tradicional e o mundo nascente dos ativos digitais só cresceu no ano passado.
Hoje, continuamos a encontrar certos bancos que são contra as criptomoedas e que, defendendo a proteção de seus clientes, restringiram e até proibiram atividades relacionadas a elas. Por exemplo, o Lloyds não permite que seus clientes comprem "cripto" com cartão de crédito (faz com cartão de débito) e adverte que as transferências de fundos para um site de "cripto" serão por conta e risco do cliente.
Mas, salvando estes casos, cada vez mais os bancos não são contrários, e até amigáveis, com as criptomoedas. Os simplesmente neutros permitem que seus clientes façam transferências ou usem seus instrumentos, como cartões de crédito, para comprar ou vender no exchanges sem bloqueá-los.
Indo um passo além, dentro dos bancos amigos das criptomoedas, encontramos aqueles que as oferecem diretamente ou através de alianças com exchanges.
Para citar exemplos de bancos que oferecem criptoativos, temos o casos de Revolut ou BBVA. A Revolut, que nasceu nos Estados Unidos em 2020 e que na Europa tem uma licença bancária (na Lituânia) e uma recente sucursal em Espanha, dá aos seus clientes acesso à compra de "cryptos" a partir do seu próprio app. Entre os bancos espanhóis, não podemos deixar de mencionar o BBVA que, desde a Suíça, lançou o serviço de compra e venda de "criptomoedas".
Cada vez mais os bancos estão optando por forjar alianças com exchanges. De fato, a maioria dos bancos espanhóis que se preparam para lançar criptoativos optaram por essas alianças com exchanges.
No entanto, não é uma tarefa fácil para os bancos escolher um exchange com quem colaborar, já que este tipo de intermediário nasceu quando faltava qualquer tipo de regulamentação e muitos deles estão estabelecidos em países que são negligentes nas políticas fiscais e na prevenção do branqueamento de capitais. Assim, algumas das maiores e mais globais empresas enfrentam investigações de diferentes órgãos fiscalizadores, o que causa temores devido ao risco reputacional. Outros provedores locais menores podem não ter a escala exigida por um grande banco.
Chegamos assim ao momento presente, no qual, finalmente, aprovado pela MICA, a regulamentação europeia dos mercados criptoativos e a Regra de viagem, a modificação do regulamento de transferência de fundos para incluir criptoativos. Estes dois regulamentos conferem segurança jurídica às operações com eles e definem, pela primeira vez, um regime de autorização e fiscalização de exchanges e de outros provedores de criptoativos.
Os bancos darão um passo em direção ao amor com este regulamento?
O regulamento MiCA exige que exchanges tenham uma sede efetiva de decisão na UE e que pelo menos um dos seus administradores seja residente na UE, a fim de prestar os seus serviços no mercado europeu
Sem dúvida, estas indicações ajudam os bancos a escolher um prestador, mas também é verdade que os requisitos prudenciais do regulamento para estes prestadores, sendo um grande avanço, não são equivalentes aos dos bancos e por isso alguns os consideram insuficiente.
Para eliminar a incerteza e o risco reputacional derivados da realização da atividade por meio de alianças com terceiros, a opção seria os bancos adquirirem esses provedores, mas essas compras não são fáceis devido aos requisitos prudenciais do Comitê da Basiléia sobre criptoativos, que penalizaria qualquer empresa bancária que interpusesse a sua própria conta na venda destes activos. Então, pelo menos por um tempo, Esta tendência de colaboração entre bancos e atores “cripto” será consolidada, que, embora não seja amor, é um casamento de conveniência.
Gloria Hernandez Aler
Parceiro de finReg360. Assessor Acadêmico de Fide.
Artigo publicado originalmente no blogue Fide no comfideinicial
