Банки не поддерживали биткойн с момента его появления. Более того, в начале они выразили явное неприятие, утверждая, что это лишено внутренней ценности, что это мошенничество или, в лучшем случае, casoда, пузырь.  

Со временем это неприятие уменьшилось, и некоторые банки, сначала в США, а затем и в Европе, стали робко сотрудничать с «крипто» посредниками или биржами — так называемыми обмены— y a предлагать криптоактивы и связанные продукты.  

«Криптовалютная зима» и скандалы с Terra Luna или FTX, среди прочего, означали, что банки, всегда избегавшие любого репутационного риска, замедлили свой выход в этот мир. Несмотря на это, взаимосвязь между традиционным банковским делом и зарождающимся миром цифровых активов только усилилась в прошлом году.  

Сегодня мы продолжаем находить определенные банки, которые выступают против криптовалют и которые, аргументируя это защитой своих клиентов, ограничили и даже запретили деятельность, связанную с ними. Например, Lloyds не разрешает своим клиентам покупать «криптовалюту» с помощью кредитной карты (это разрешено с помощью дебетовой карты) и предупреждает, что перевод средств на «крипто-сайт» будет осуществляться на собственный риск клиента.  

Но, сохраняя эти casoс, все больше и больше банков не противятся, а даже дружат с криптовалютами. Те, которые просто нейтральны, позволяют своим клиентам совершать переводы или использовать свои инструменты, такие как кредитные карты, для покупки или продажи на бирже. обмен не блокируя их. 

Делая шаг вперед, в банках, поддерживающих криптовалюту, мы находим те, которые предлагают их напрямую или через союзы с обмен.  

Чтобы привести примеры банков, предлагающих криптоактивы, у нас есть casoс Revolut или BBVA. Revolut, родившаяся в США в 2020 году и имеющая в Европе банковскую лицензию (в Литве) и недавний филиал в Испании, дает своим клиентам доступ к покупке «крипты» у собственных приложение. Среди испанских банков нельзя не упомянуть BBVA, который из Швейцарии запустил услугу купли-продажи «крипто». 

Все больше и больше банков выбирают создавать союзы con обмен. Фактически, большинство испанских банков, которые готовятся к запуску криптоактивов, выбрали эти альянсы с обмен.  

Тем не менее, банкам не так просто выбрать обмена с которыми можно сотрудничать, поскольку этот тип посредников родился, когда отсутствовало какое-либо регулирование, и многие из них созданы в странах со слабой налоговой политикой и предотвращением отмывания денег. Так, некоторые крупнейшие и самые глобальные компании сталкиваются с расследованиями со стороны различных надзорных органов, что вызывает опасения из-за репутационного риска. Другие более мелкие местные провайдеры могут не иметь того масштаба, который требуется крупному банку.  

Таким образом, мы приходим к настоящему моменту, в котором, наконец, одобрено MICA, европейское регулирование криптоактивных рынков и Правило путешествия, изменение положения о переводе средств для включения криптоактивов. Эти два регламента обеспечивают правовую определенность операций с ними и впервые определяют режим авторизации и надзора за обмен и от других поставщиков криптоактивов.  

Сделают ли банки шаг к любви с этим регулированием?  

Регламент MiCA требует, чтобы обмен иметь эффективную штаб-квартиру для принятия решений в ЕС и что по крайней мере один из их администраторов является резидентом ЕС, чтобы предоставлять свои услуги на европейском рынке  

Несомненно, эти указания помогают банкам выбрать поставщика, но также верно и то, что пруденциальные требования регулирования для этих поставщиков, являясь большим шагом вперед, не эквивалентны требованиям банков, и по этой причине некоторые считают их недостаточный.  

Чтобы устранить неопределенность и риск для репутации, связанные с осуществлением деятельности через альянсы с третьими сторонами, банки могут приобрести этих поставщиков, но эти покупки непросты из-за пруденциальных требований Базельского комитета в отношении криптоактивов, которые будет наказывать любой банковский бизнес, который использует свой собственный счет при продаже этих активов. Так что, по крайней мере, на какое-то время, Эта тенденция сотрудничества между банками и «крипто» акторами будет закрепляться, который хоть и не любовь, но брак по расчету.  

Глория Эрнандес Алер

Партнер finReg360. академический советник Fide.

Статья изначально опубликована в Блог Fide в сfideисходный