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D-冒险或被金融系统驱逐。 司法程序中“归责”的第一个后果

“来自预防领域的所有义务主体必须通过拒绝那些我们对其资金合法性有合理怀疑的客户进行合作,并将此信息传达给 Sepblac”

鉴于媒体上出现了大量关于人们在最不同的司法程序中受到调查的消息,以及一旦他们的名字出现在数字报纸的头条新闻上,他们将在社会和经济上遭到拒绝,我认为有必要,从根据我在西班牙银行和防止洗钱和货币犯罪委员会 (Sepblac) 行政服务处近 XNUMX 年的经验,我担任防止洗钱顾问的职位,并负责两年的金融机构的预防部门,提请注意冗长的预防规定往往相互矛盾且不够明确,使我们忽视作为义务实体参与反洗钱斗争的基础和范围的危险和恐怖主义融资。

来自预防领域的所有义务主体必须通过拒绝那些我们对其资金合法性有合理怀疑的客户并将此信息传达给 Sepblac 进行合作,以便该机构在丰富此信息后可以将其传输给负责逮捕犯罪分子的国家安全部队和机构:洗钱者或资助恐怖主义者。
jannoon028 - http://www.freepik.esNuestro 角色是关键:我们是经济体系的守护者,我们必须拒绝整合通过犯罪活动获得的资金。 这是为了保护我们的环境免受那些违反我们所有人制定的规则但后来对服务感兴趣的人的侵害:法律、金融、奢侈品的享受......他们之前攻击过的这家公司提供给他们.

这是强加义务的基础,而这些义务对于那些必须执行这些义务的人来说是非常昂贵的,而没有其他义务。 这不是要识别和驱逐不诚实、不忠实、愚蠢或被民事诉讼程序扣押的客户。 它旨在检测其资金可能来自犯罪活动的客户。 正是这种维护普遍利益的功能保护了我们,并使我们合法地查询和索取信息和个人文件,这在任何其他情况下都是不可想象的。 因此,例如,如果我们根据对这些信息的分析得出结论,该客户在情感上过着“双重生活”,则不应成为防止洗钱目的的关注对象。 因此,法规禁止将在预防框架内收集的信息用于任何其他用途。

为了能够发现客户可能试图使用犯罪资金的操作,我们必须注意某些风险变量,例如:客户的国籍、不利的公开信息或所进行的操作。

但是,不能将这些变量之一的一致视为确定操作或客户为可疑对象的直接决定因素,而必须以全面和结构化的方式进行分析,以合理的方式得出存在关系的结论客户与非法资金之间。

我们的客户出现的情况,根据公开信息, 归咎于 (被调查或起诉)在司法程序中,不支持或证明将该客户自动驱逐出我们的实体。

在调查或调查阶段,司法机构负责人通常会要求宣布为 归咎于 对于最终没有去口审处理的大量人来说,就算是,也有可能最终不会被判刑。

因此,有必要将此警报视为另一个变量,丢弃 推算 非经济犯罪或评估可能犯下的罪行是否会影响在归责之前通过专业活动产生的资金的合法性。 例如,在“黑卡”的情况下,可能犯下的罪行不会污染通过许多最终被定罪者终其一生从事的专业活动合法获得的资金。

预防条例不保护实体或使实体在司法程序本身结束之前适用法外判决,例如从金融体系中开除。 义务主体在预审领域具有重要作用,我们的使命不是拒绝任何干预司法程序的人,我们必须评估该信息,如果只有在分析案件后,我们才能得出事实的合理结论如果他们被判断为与可疑操作一致或让我们怀疑他们拥有的资金,我们必须沟通操作并结束业务关系。

我们脑海中浮现出无数的名字 被告, 曼努埃尔·加西亚·卡斯特利翁法官于 29 月 2 日在布匿阴谋框架内发布的命令的最后 XNUMX 条。 没有必要提及他们中的任何一个或任何其他人,因为他们有权在他们所涉及的程序解决之前不受谴责或公开辱骂(推定无罪的基本权利)。

最后,我只能强调以下几点:

打击洗钱和恐怖主义融资的斗争并不能保护这些实体决没有义务对他们所服务的人口实施不加区别的控制系统。 预防这些犯罪的基础是试图区分那些打算利用实体提供的服务来隐藏其资金非法来源的客户。

D-冒险或被金融系统驱逐。 司法程序中“归责”的第一个后果。

拒绝那些客户 如果资金来源不明,则必须按照法规(第 17/10 号法律第 2010 条和制定该法规的法规第 25 条)中所述进行结构化分析,或者在尽职调查过程无法成功进行(第 7.3/10 号法律第 2010 条),要么是因为无法找到足够的公开信息,要么是因为客户不愿提供足够的信息来推断其资金的合理合法性.

D-冒险或被金融系统驱逐。 司法程序中“归责”的第一个后果。

拒绝规则的自动和一般应用不允许受影响的客户自愿提供信息和文件,这有助于确认其专业活动的合法性和良好声誉,这是一个 侵犯他们的基本权利和过度适用法规 防止该实体洗钱和资助恐怖主义。

D-冒险或被金融系统驱逐。 司法程序中“归责”的第一个后果。

皮拉尔·克鲁兹-古兹曼·弗洛雷斯。

反洗钱专家。

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博客致敬Antonio Moreno

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向美国国家证券市场委员会 (CNMV) 授权和注册主任、金融市场论坛联合主任 Antonio Moreno Espejo 致敬的博客 Fide 和学术委员会成员 FIDE. 这个集体博客包含定期参加金融市场论坛的人们产生的文章和思考 Fide.

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