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Novi 是新的 Facebook Pay

“Facebook 在 Novi 宣布了第一个试点,再次让我们感到惊讶,该数字钱包于 19 年 2019 月 XNUMX 日以 Calibra 的名义重新发行。”
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当 Facebook 宣布有意 扔天秤座 2019 年与 26 家公司组成的财团共同开发其分销生态系统。 从那以后发生了很多事情,Facebook 从未放弃重新定义支付格局的决心。

现在,Facebook 宣布了第一个试点,再次感到惊讶 诺维, 重新发行 数字钱包 他于 19 年 2019 月 XNUMX 日以 Calibra 的名义宣布了这一消息。 从那以后,Libra 更名为 Diem,更重要的是,它不再是与一篮子货币挂钩的稳定币。 菲亚特,但是一个 stablecoin 目前只与美元挂钩,根据美国银行最新消息发行 Silvergate 银行,还将其业务从瑞士转移到美国。 但是 Diem 仍然在起始位置。

Novi 原则上是像 Google Pay 或 Apple Pay 这样的数字钱包,无需任何授权即可启动,并且运行在国际上主导手机的 IOS 或 Android 等移动操作系统上, Facebook尚未推出稳定币就进入支付信息业务顺便说一下,这从一开始就是系统性的,应该由几个国家的监管机构事前授权,并根据最近在联合文件中的澄清,遵守市场基础设施的原则。 CPMI 和 IOSCO 最近批准的 G7声明.

应该记住,目前的稳定币,如 Tether、USDC 等,虽然没有受到特别监管,但它们获得了 汇款人 甚至在当时 货币主计长办公室(OCC) 在美国,它认为它们与通常的银行渠道一样是有效的支付工具。

脸书选择了 USDP / Paxos 作为第一个集成您的 Novi 数字钱包的稳定币,它将被保护在 交换 Coinbase 看似冷冷的托管,而不是在线,加强了密钥的安全性。 它的目标仍然是在获得授权后发行自己的 Diem 稳定币,Novi 将拥有其他加密货币,并将与其他数字钱包互操作。 因此Facebook已经进入与苹果和谷歌竞争,如果基于区块链和密码学的数字资产成功, 鉴于银行涉足加密资产的步伐缓慢,这可能是大型科技公司之间的一场新竞赛,不仅适用于零售大众,也适用于更合格的客户。 一个全新的市场正在形成,而银行业、传统托管人和金融解决方案提供商的发展速度不够快。

USDP/Paxos 是截至今天全球第 7 位稳定币,在加密货币总排名第 103 位,在 Novi 宣布当天仅发行了 945 亿美元。 USDP / Paxos 是一个 法定抵押稳定币 并将其 100% 的储备投资于“美国银行的现金或现金等价物”。 成功的标志是 USDP / Paxos 的资本化成倍增加 当 Novi 全面运营并不仅在美国和危地马拉(计划发布的前两个国家/地区)扩展时。 USDP / Paxos 是一个 象征 以太坊区块链网络的 ERC-20 标准,因此它运行在公共区块链上,而不是像原始 Libra 提案的许可区块链。

Novi 将在美国推出,这是一个足够的试验场,展示了非凡的出口能力,因为其经验丰富的监管机构批准的产品很可能最终会在其他国家获得批准。

并且它也将在危地马拉并行推出,这项测试将使使用 Novi 和稳定币 USDP / Paxos 的能力来发送汇款作为正常美元的替代品成为可能。 危地马拉和萨尔瓦多之间的对比是显着的,它们更喜欢比特币,但也走得更远,使其与美元一起成为法定货币。 应该澄清的是,与萨尔瓦多相反,危地马拉确实有自己的货币(格查尔),这是该国唯一的合法支付手段。 但是危地马拉居民可以通过 Novi 在他们的手机上接收 USDP / Paxos,并在 ATM 上将它们转换成实物美元或格查尔。

Facebook 尚未宣布将 Novi 扩展到欧盟的计划,但很快就会实现,稳定币以欧元计价. 在欧盟,对数字钱包应用程序的授权没有规定,尽管在未来的 MiCA 法规中,它们将受到监管(第 123 条),并且自该法规获得批准后,供应商将有 18 个月的时间来适应该法规,即使加速如果它是一项已经生效的服务。 关键是目前还没有相关的欧元稳定币。 最大的是 停滞欧元 根据 Coinmarketcap 的数据,在加密货币规模第 445 位中,欧洲作为汇款发送方的规模小于美国,但在东欧、北非和撒哈拉以南非洲的法语国家拥有足够的市场。

为什么不像美国那样有某种相关性的欧元稳定币?

欧洲陷入加密货币创新的中间 其银行市场的影响、相对较低的金融文化(相对于盎格鲁撒克逊国家)及其分散的国际小型资本市场,以及国家监管机构更加分散的态度,正在造成显着的异质性。 此外,中央银行的大部分重点是未来可能推出的 CBDC、MiCA 以及国家或欧洲的数字化转型和弹性法规,例如 DORA 或关于市场基础设施转型的试点制度法规。

Facebook 与 Novi 的运动产生了一些问题,我将列出其中的一些:

  1. 稳定币是否可以被认为是系统性的,不仅因为发行它的人的规模,还因为它传输的网络或支付网关?
  2. 像 Novi 这样的应用程序本身并不是金融服务,但在 Facebook 内部,它可以大大增加构成它的稳定币的数量,同时增加托管量并加强对资产必要安全性基础设施的重视。
  3. 与参考法定货币相比,与法定货币挂钩的稳定币只不过是一种“便利替代品”(例如,在 DeFi 网络中可能具有可编程性和集成的额外优势),因此是未来 CBDC 和发行中心的竞争对手银行。 如果市场呈指数增长,会有任何限制吗?
  4. 稳定币成为支持资产的巨大持有者,事实上 惠誉国际评级 由于稳定币工具对短期工具的投资规模,已经发布了某些市场中断的通知。 未来是否可以想象,稳定币只能通过中央银行的资金发行,并且可以使用商业银行等直接账户?
  5. 在稳定币等新工具出现之前,银行的立场应该是什么,这些工具可以复制银行存款以转移资金并通过数字钱包让 BigTechs 等新竞争对手进入?

恩里克·提托斯(Enrique Titos)

独立董事。 顾问委员。

工作组主任“数字货币和支付系统“。

Fide学术顾问

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